IRA (Individual Retirement Account、アイラ) は1974年の雇用者退職所得保障法として設立された、個人年金制度の一つです。IRA自体は投資媒体ではなく、あくまで貯蓄・投資するための枠組みのことを指します。IRAの枠組みの中で各金融機関の提供している様々な投資媒体の中から貯蓄先・投資先を選択します。
IRAの主な利点は、投資の利回りにかかる税金が資金を引き出すまで繰り延べられることです。（59歳半になる前に資金を引き出した場合や、一定条件を満たさない使い方をした場合には、ペナルティーが課せられます。）
一般的に401(k)と比べ、IRAの方が多種多様な投資媒体が選択できます。（※IRA積立に関しては、EA (税理士)やCPA (会計士)といった税金の専門家のアドバイスも参考になさって下さい。収入額などによっては、IRA積立が出来ない場合も御座います。）
IRAへの可能投資額の上限は数年おきに変化しています。IRSの最新情報は、インターナル・レベニューサービス（アメリカ合衆国内国歳入庁）のウェブサイトから確認できます。
IRAと呼ばれる個人貯蓄プランにもいくつか種類がありますが、ここでは代表的な２つのプランであるTraditional IRAとRoth IRAについてご紹介致します。
| TYPE | その年の所得税から投資額が控除 | 毎年の利益に対して 所得税の課税が繰り延べ | 引き出し時の所得税 |
|---|---|---|---|
| Traditional IRA | される | される | 課税対象 |
| Roth IRA | されない | される | 課税対象外（例外有り） |
弊社では投資金額が守られている元本保証型の商品を中心にご案内させて頂いています。IRAに投資された資金や会社で既に加入されている各種ペンションプラン401(k)、Simple-IRA、Profit SharingやSEP-IRAなど、投資対象の見直しはいつでも無料でサポートしております。
弊社の保険サービスは、各種手数料が一切発生しません。
詳細については下記のフォームからお問い合わせ下さい。
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